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楽天銀行の評判・お得な使い方

2017年05月27日

楽天銀行(旧:イーバンク銀行)は楽天が運営するネット銀行です。

口座数は500万口座以上で、ネット銀行ナンバーワン!人気の秘密は、入金等で楽天ポイントが貯まったり、振込手数料が無料になったりするお得なサービスがついてくる所。楽天ユーザーの方なら絶対作っておきたいネット銀行口座です。

郵便局や各種コンビニでお金を引き出す事ができるので、住む所を問わず、出張や旅行先でも便利に利用する事ができます。また、利用実績によりATM利用手数料が24時間無料になる特典もあるので、銀行の手数料を節約したい方にもおすすめです。

楽天銀行の詳細 MENU
  1. 楽天銀行の特徴
  2. 楽天銀行の入出金方法と手数料
  3. ハッピープログラムの詳細
  4. マネーブリッジ利用で金利が100倍UP
  5. 楽天銀行の口座開設方法
  6. 楽天銀行のお得な利用方法
  7. 楽天銀行の詳細まとめ
  • 楽天銀行は楽天市場でも有名な楽天が運営するネット銀行
  • 他社からの入金など1件につき楽天ポイントが1〜3ポイント貯まる
  • 給料や年金を楽天銀行で受け取ると振込手数料が月3回無料に
  • マネーブリッジ利用で普通預金の金利が1%にUP!メガバンクの100倍お得
  • 対応ATMが多くて便利!コンビニATMやゆうちょやメガバンクのATMでも入出金可能

楽天銀行はネット上の銀行ですが、コンビニのATMやゆうちょ銀行などから入出金をする事ができます。

楽天銀行では以下の3種類の入出金方法があります。方法によって手数料の違いがありますが、ハッピープログラム(※後述)を利用すれば、全て手数料無料で入出金する事が可能です。

  • 各種ATMから直接入出金(手数料:無料〜270円)
  • ゆうちょ銀行本人口座経由でゆうちょATMから入出金(手数料:無料〜103円)
  • 楽天証券経由でお手持ちの銀行ATMから出金(手数料:無料)

楽天銀行の対応ATMと手数料

楽天銀行は、セブン銀行・イオン銀行・E-net・ローソンATM・三菱東京UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行・Patsat・VIEW ALTTEの9つのATMで入出金が可能です。

ATM(設置店舗) 出金手数料 3万円以下の入金手数料 3万円以下の入金手数料
セブン銀行
(セブンイレブン)
216円 216円 0円
イオン銀行
(イオン・ミニストップ)
Patsat
E-net
(ファミマ・サンクス)
270円 270円
ローソンATM
三菱東京UFJ銀行
みずほ銀行
ゆうちょ銀行
VIEW ALTTE 取扱なし

ATM利用手数料を節約するならセブン銀行・イオン銀行・Patsatの手数料が最安なのでおすすめです。また、ハッピープログラム(※後述)にエントリーをして、口座に10万円以上預けておけば、ATMの入出金手数料が月に1回無料になります。

ゆうちょ銀行本人口座の入出金がお得

楽天銀行では、本人名義のゆうちょ銀行口座への入金・振込(出金)手数料がお得!

  • ゆうちょ銀行 → 楽天銀行(入金):手数料0円
  • 楽天銀行 → ゆうちょ銀行(振込):手数料103円

ゆうちょ銀行から楽天銀行へお金を入金する場合、楽天銀行にログイン後「入金方法 → ゆうちょ銀行からの入金」から入金すれば手数料無料で入金する事ができます。

楽天銀行からゆうちょ銀行へお金を出金(振込)する場合、楽天銀行にログイン後「振込・支払 → 振込先口座の登録/削除」からゆうちょ銀行本人名義口座を登録後、「振込・支払→ ゆうちょ銀行本人名義口座への振込」から振り込めば、手数料103円で振込をする事が可能です。

振込完了後、ゆうちょATMからお金を引き出せば、手数料103円で出金が可能です。

楽天証券経由で出金する方法

これはちょっと邪道な方法かもしれせんが、ATM無料回数がもうない!!という時に使える裏技です。準備するものは楽天証券とお手持ちの銀行口座のみ。

楽天銀行 → 楽天証券 → お手持ちの銀行 → お手持ちの銀行ATM という流れで出金していきます。

まずは楽天証券にログインし、「入出金・振替」をクリック。「リアルタイム入金」をクリックして、楽天銀行から楽天証券へ入金します。リアルタイム入金手数料は無料です。

その後、「楽天証券の口座から出金する」の「通常出金する」をクリックして、お手持ちの銀行口座へ出金してください。楽天証券からの出金手数料は無料です。

出金完了したら、お手持ちの銀行口座のATMからお金を引き出して完了です。

無駄な手数料を払わないためにも楽天証券の口座も持っておくと良いと思います。楽天証券も口座維持手数料は無料でマネーブリッジも利用できますので、株などしなくても持っておくだけで便利です。

ハッピープログラムは楽天銀行の取引で楽天ポイントが貯まったり、振込手数料やATM利用手数料が無料になるお得な会員サービスです。

楽天銀行に口座開設後、ログインをして「ハッピープログラム」からエントリーをする事で特典を受ける事ができます。(エントリーは口座開設後、1回だけでOK!)

ハッピープログラムの特典

ハッピープログラムに参加する事で以下の4つの特典を受ける事ができます。

  • ATM利用手数料が月最大7回無料になる
  • 他行への振込手数料が月最大3回無料になる
  • 振込などの対象取引で楽天ポイントが1件につき最大3ポイント貯まる
  • 振込手数料が楽天ポイントで支払い可能になる

ステージと優遇特典

ハッピープログラムには「ベーシック」「アドバンスト」「プレミアム」「VIP」「スーパーVIP」の5つのステージがあり、ステージを上げる事で特典内容がグレードアップします。

ステージ ATM無料回数 振込手数料無料回数 楽天ポイント獲得
スーパーVIP 月7回無料 月3回無料 3倍
VIP 月5回無料 月3回無料 3倍
プレミアム 月2回無料 月2回無料 2倍
アドバンスト 月1回無料 月1回無料 1倍
ベーシック なし なし 1倍

ステージを上げる方法

ステージは「毎月25日時点の預かり資産残高」または「前月1ヶ月間の対象取引件数」で決定します。どちらかの条件をクリアしていればステージが上がり翌月1日から優遇を受ける事ができます。

ステージ 資産残高 取引件数
スーパーVIP 300万円以上 30件以上
VIP 100万円以上 20件以上
プレミアム 50万円以上 10件以上
アドバンスト 10万円以上 5件以上
ベーシック

給与/賞与/年金を楽天銀行で受け取ると、振込手数料が3回無料になる特典も。また住宅ローンなどの返済口座を楽天銀行に指定するだけでステージが1つ上がります。

ステージが上がる・楽天ポイントが貯まる対象取引は、他行口座からの振込・楽天競馬など提携サービスへの入金・給与⁄賞与⁄年金の受取・他行口座への振込や口座振替や・各種送金・ATM取引・ゆうちょ出金・宝くじの購入・楽天証券の各種サービスが対象です。

頻繁に銀行を利用されないという方でも、10万円以上預けておくだけで、ATMで月1回無料で引き出せたり、振込手数料も月1回無料になるのでお得です。

楽天銀行の普通預金の金利は0.02%ですが、マネーブリッジを利用すると金利が5倍UP!普通預金の金利がなんと0.10%にアップするのです。一般的な銀行の100倍多くの金利を貰う事が可能です。

住信SBIネット銀行など他のネットバンクと比較しても楽天銀行の金利は高く、普通預金の金利ランキングでは第2位の高金利です。(1位はイオン銀行で、イオンカード保有者限定で0.12%)

マイナス金利の導入で、ゆうちょ銀行やみずほ銀行などのメガバンクの金利は0.001%に下がってしまいましたが、マネーブリッジの金利は下がる事なく0.10%をキープしています。

マネーブリッジとは?

マネーブリッジとは楽天銀行と楽天証券を連携させて資産を一括で管理できるサービスです。楽天証券で株などを買いたい場合、入金手続きをしなくても楽天銀行の口座の残高から購入する事ができるので便利です。

株などをやる予定は無いという方も、マネーブリッジを利用するだけで普通預金の金利を上げる事ができるので、楽天銀行の口座をお持ちの方は是非利用しておきたいサービスです。

マネーブリッジの利用方法

マネーブリッジをはじめるには、楽天銀行と楽天証券の口座を開設し、連携手続きをするだけでOK。楽天証券の口座維持手数料・マネーブリッジの利用手数料も全て無料で利用できます。

楽天証券では、国内や海外の株式やFXの他、投資信託や個人型確定拠出年金のiDeCo(イデコ)など、様々な投資商品を取り扱っています。口座開設は本人確認書類の提出も含め、WEB上で全て完結するので楽ちんです。

楽天銀行は年齢制限が無く、小学生や中学生でも口座開設ができます。(ただし12歳以下は保護者の同意が必要)口座開設に必要なものは、保険証・運転免許証などの本人確認書類だけでOK。

口座開設の申し込みも本人確認書類の提出もWEB上で完結するので楽ちんです♪申し込みから2週間程度で口座開設が完了します。

楽天銀行 口座開設の流れ

  1. 楽天銀行の口座開設申し込みページへアクセス
  2. 必要項目を入力して口座開設申し込み
  3. 本人確認書類を提出(アプリで写メを送るか郵送)
  4. 楽天銀行から書類「ThankYouレター」が届く
  5. ログインをして初期設定&キャッシュカード申し込み
  6. 口座開設手続き完了!

本人確認書類の提出方法

口座開設の際提出する本人確認書類は、運転免許証・健康保険証・パスポート・住民票・住基カード・年金手帳などが使用する事ができます。マイナンバーは利用できませんので注意してください。

本人確認書類の提出方法は、アプリを利用する方法と郵送でコピーを提出する方法の2種類です。スマホをお持ちの方はアプリで提出する方法がオススメです。郵送よりも早く口座開設ができますし、コピーを取る必要が無いのでエコです。

郵送で提出する方法は、口座開設申し込み後、楽天から返信用封筒が届くので、本人確認書類のコピーを送り返してください。または、本人限定受取郵便等で口座開設書類が届くので、身分証を配達員の方に提示して受け取って下さい。

初期設定後にキャッシュカード申し込み

楽天銀行では、口座開設の際にキャッシュカードは発行されません。キャッシュカードが必要な方は、楽天銀行にログイン後、上部メニューの「カード・ATM」をクリックしてご希望のカードをお申込みください。

キャッシュカードの種類は、一般的なキャッシュカード・デビッド機能付キャッシュカード・クレジットカード一体型キャッシュカードの3種類です。

楽天銀行キャッシュカード・楽天銀行デビットカード(JCB)・楽天銀行カードの3つのカードなら手数料無料で発行できます。

10万円以上預けておいて手数料を0円に!

ATM手数料と振込手数料を無料にするために、ハッピープログラムを利用して、残高10万円以上預けておくのがオススメです。これで月1回ATMの利用が24時間無料に!振込手数料も無料なので、オークションやネットショッピングの支払いも手数料無料で節約できますね。

広告をクリックするだけで現金が貰える

楽天銀行の現金プレゼントでは、バナーをクリックするだけで1クリックにつき1円の現金が貰えます。バナーは毎月10日に更新され、1ヶ月で13円位の現金が貰えます。1年間で150円程度です。ちょっとした金額ですが、ポチポチするだけで現金が振り込まれるのはちょっと嬉しいです♪

お小遣いサイトの報酬受取口座にしてお得

楽天銀行では、ハッピープログラムの利用で他社からの入金1件につき楽天ポイントが1〜3ポイント貯まります。私は複数のお小遣いサイトを利用しており、報酬の受取を楽天銀行で受け取っているので、毎月150ポイント、年間で1,800ポイント位の楽天ポイントをゲットできています。

また、楽天銀行でお小遣いサイトの報酬を受取る事で手数料が無料または安くなる事が多いです。例えばランサーズの場合、楽天銀行手数料:100円・他銀行手数料:500円なので400円お得に報酬が受け取れます。その他、お財布.comなどでも楽天銀行で受け取る事で手数料を節約できます。

株の配当金を受け取って現金が貰える

楽天銀行では「株式配当金受け取りプログラム」という特典があり、株の配当金を1件受け取るごとに10円の現金が貰えます。この特典を利用するには、配当を受け取る月にエントリーを行う必要があります。「楽天銀行TOP → 入出金 → 株式配当金のお受取」からエントリーできます。

キャッシュカードを作らず強制貯金口座に

楽天銀行では、口座開設完了後、任意でキャッシュカードを申し込むスタイルです。口座開設だけしてキャッシュカードを作らなかったら、引き出す事ができず、強制貯金ができるので貯金が苦手な方に良いカモ。

キャッシュカードはいつでも無料で作れるし、振込経由で引き出す事もできるけど、手間がかかるので、安易に引き出す事も無く、お金をため込む事が可能です。

お小遣いサイトで稼いだ報酬のみ入金していけば、無理なく貯金ができるし、貯まっていく現金をネットでいつでも確認できるから、モチベーションも上がりそう♪

銀行名 楽天銀行(https://www.rakuten-bank.co.jp/)
運営会社 楽天銀行株式会社(楽天株式会社100%出資)
口座維持手数料 無料
携帯対応 ドコモ・au・ソフトバンク・ウィルコム・ディズニーモバイルに対応
スマホ対応 iPhone・Androidに対応・アプリも有り
対応ATM セブン銀行・イオン銀行・E-net・ローソンATM・三菱東京UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行・Patsat・VIEW ALTTE
振込手数料 同行:無料
他行 3万円未満:165円
他行 3万円以上:258円
メルマネ  登録アドレス:無料
メルマネ 未登録アドレス:165円
ゆうちょ銀行 本人口座:103円
ATM利用手数料  【出金】
216〜270円
【入金】
3万円未満:216〜270円
3万円以上:無料
ハッピープログラム 【特典】
・他社からの入金等で1〜3ポイント
・ATM手数料が月に最大7回無料
・振込手数料が月最大3回無料
【ステージと条件】
・ベーシック,アドバンスト,プレミアム,VIP,スーパーVIPの5つのステージ
・預金残高や指定取引、給与等の受取でステージが上がる
普通預金 金利:0.02%(マネーブリッジ利用時:0.10%)
定期預金 定期預金金利:0.02〜0.10%
楽天エクステ預金(フラット):0.102%

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